Le prêt viager hypothécaire : Une fausse bonne idée ?

Présentation du prêt viager hypothécaire

Séniors, retraités, propriétaire âgés… Ce type de prêt est à utiliser en ultime ou dernier recours, en un mot, ce sera votre dernière cartouche financière…

Ce jugement est basé sur les constats suivants.

Dans les faits, il est avéré que ce type de prêt hypothécaire ne peut jamais être remboursé par l’emprunteur lui-même (le sénior) de son vivant et en particulier en vendant en viager occupé pour continuer à vivre chez lui comme le désire trois retraités sur quatre.

 

prêt viager hypothécaire

Infographie sur une simulation de prêt viager hypothécaire

Après le décès de l’emprunteur, les intérêts d’emprunt cumulés avec le capital à rembourser sont tels que les héritiers (les enfants) n’ont pas d’autres choix que de vendre le bien reçu en héritage pour rembourser le prêt hypothécaire, capital et intérêts cumulés.

Au final, le bien sera dans tous les cas vendu afin de rembourser ledit prêt…

Prêt viager hypothécaire : la solution

Si le vendeur souhaite continuer à vivre chez lui, il est fortement conseillé de vendre en viager occupé avec ou sans rente en fonction du besoin financier immédiat du vendeur, besoin financier qui conditionnera le choix de l’option en cas de besoin financier important comme :

  • Le remboursement d’un prêt immobilier,
  • Un prêt à la consommation,
  • Une aide financière à un enfant,
  • Besoin d’effectuer des travaux d’aménagement du domicile pour l’adapter aux nécessités du grand âge,
  • Des travaux de mise aux normes ou d’isolation,
  • Des travaux importants dans une copropriété (ravalement, changement de la chaudière, mises aux normes etc.).

L’expérience d’un spécialiste reconnu de la vente en viager sera ici incontournable pour diagnostiquer l’option viagère la mieux adaptée. Il devra pouvoir vendre le bien immobilier dans les meilleures conditions possibles et dans un délai raisonnable sachant que la vente en viager est longue et les acquéreurs trois fois moins nombreux que les vendeurs.

Nous ne conclurons pas ici, sans évoquer le taux d’intérêt lié à l’aléa de la durée de vie de l’emprunteur; celui-ci devra en être parfaitement conscient au moment de la signature du contrat.

Le prêt viager hypothécaire ou comment dit-on miroir aux alouettes en langage bancaire ?

Pour aller plus loin : Prêt viager hypothécaire : nouvel outil de financement ? 

Dominique Charrier

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